700 euro besparen in 12 minuten…

700 euro besparenNikki en ik leven van 1417,35, zijnde de bijstandsnorm. Mijn doel is dat bedrag omlaag te krijgen naar 1000 euro de komende 2 jaar. Daarvoor moet ik nog heel wat geld besparen. De grootste besparing zit in de aflossing van de hypotheek. Wanneer ik de 5,3% hypotheekrente omlaag kan krijgen naar 0 houd ik meer geld over.

In deze blog ga ik uitleggen welke stappen ik persoonlijk heb ondernomen om kosten te besparen. Ik leg letterlijk uit hoe jij binnen 12 minuten 700 euro kunt besparen. Sommige acties zijn meteen uit te voeren, sommige doen er iets langer over door lopende contracten.

Na het lezen van deze blog (2 minuten) kan je alle stappen binnen 10 minuten uitvoeren, zo kom ik aan de 12 minuten om 700 euro te besparen!

Waar kan ik zoal op besparen om aan 700 euro te komen?

De grootste kostenpost voor een gemiddeld huishouden (naast huur of hypotheek) is de energierekening. Via VanDijl.ga/gaslicht heb ik mijn energierekening verlaagd van 70 naar 38 euro, de eerste 384 euro besparing. Omdat de energierekening bij veel mensen hoger is kan deze besparing alleen al 700 euro opleveren.

Dan de telefoonrekening. Via VanDijl.ga/simpel is het nu mogelijk om onbeperkt te bellen voor 5 euro per maand, de eerste 6 maanden kosten zelfs slechts 1 euro per maand. Met de gemiddelde telefoonrekening van 30 euro een besparing van 300 euro per jaar.

De laatste 26 euro kan worden bespaard op de boodschappen. Vergelijk wekelijks de aanbiedingen en koop in bulk waar mogelijk. De Op=Op Voordeelshop en Action hebben regelmatig leuke acties en aanbiedingen. De bonus van Albert Heijn heeft ook vaak hele goede deals.

Tot slot, het combineren van Bonus en 35% korting door later op de dag inkopen te doen helpt ook om enorm veel geld te besparen. Als voorbeeld heb ik kort geleden appelflappen gekocht die waren afgeprijsd van bijna 2 euro voor onder de 50 cent!

Wil jij meer tips en advies? Beantwoord de vragen via VanDijl.ga/quiz en plan daarna een afspraak met mij in.

Bijstandsnorm: Samen leven voor 1.417,32 euro

BijstandsnormIn deze blog leg ik uit hoe Nikki en ik een prima leven hebben voor 1.417,32 euro per maand (de bijstandsnorm) en waarom wij dat op die manier aanpakken. Ik leg uit hoe jij heel erg veel geld kunt besparen op bepaalde basiszaken. Vanzelfsprekend ben jij van harte welkom om jou tips te delen of contact op te nemen.

Om te beginnen heb ik een koophuis van 129.000 euro (hypotheek). Ik betaal daar 5,3% rente over, ruim meer dan wat nu normaal is. Wel het bedrag waar ik nu mee ga rekenen. Dit komt neer op 569 euro en 75 cent per maand. Daar komt dan nog 120 euro kosten bij voor de VVE bijdrage.

38 euro is de maandelijkse rekening voor stroom en gas, 35 voor warm water via stadsverwarming. Dan nog 42,50 voor internet via glasvezel (dat kan veel goedkoper) en nog 7,50 voor mobiel bellen. Alles bij elkaar kom ik zo op een bedrag van 812 euro en 75 cent.

Dan nog de verzekeringen. Zorg, inboedel, aansprakelijkheid en nog een reisverzekering. Alles bij elkaar kom ik zo op 1000 euro per maand uit voor de “vaste” lasten. Blijft er 417 euro en 32 cent over voor eten en drinken. Zonder gebruik te maken van toeslagen is er dus prima te leven van de bijstandsnorm.

Waarom leven Nikki en ik van de bijstandsnorm?

Ondanks voldoende inkomsten kiezen wij voor deze levensstijl. De bijstandsnorm is ruim voldoende om van te leven, het geld wat overblijft gebruiken wij om te sparen voor een nieuwe woning. De eerste 20.000 euro staat klaar, persoonlijk ben ik druk bezig om een betaalde baan te krijgen op het gebied van budgetcoaching, waarmee wij samen een hypotheek kunnen krijgen en onze droomwoning in Utrecht te kunnen betalen.

Mijn huidige appartement in Utrecht Overvecht zal voor verhuur worden gebruikt. De verhuuropbrengsten zullen worden gebruikt om de beide hypotheken versneld af te lossen.

Welke tips wil jij nog delen om voor minder geld te leven? Laat jouw reactie achter onder dit bericht of neem contact met mij op.

Voel je ook vrij om mij toe te voegen op LinkedIn.

Waarom de overheid ons leven zo moeilijk maakt?!

Bijna 1000 overheidsinstanties, liefdadigheid, UWV en bedrijven maken ons leven moeilijk. Er was een tijd dat we enkel konden kopen waar geld voor beschikbaar was. Toen werd lenen mogelijk, nu is het vrijwel standaard om iets eerst te kopen en later pas te betalen.

OverheidDe problemen ontstaan wanneer er een product wordt gekocht, niet direct wordt betaald. Het probleem wordt groter wanneer het geld er niet is. Te late betalingen levert een risico op incasso, deurwaarder en dus ook extra kosten.

Volgens incasso en deurwaardersorganisatie Stratus hebben debiteuren (de naam die wordt gegeven aan mensen die een brief van het incassobureau ontvangen) het aan zichzelf te danken. Het magische woord is contact. Wie contact houdt met de opdrachtgever (het bedrijf die een schuld naar het incassobureau stuurt) krijgt geen extra kosten, aldus Stratus.

Mijn ervaring is anders, daar komt bij dat contact houden met schuldeisers niet altijd makkelijk is. Lange wachttijden, keuzemenu’s en extra opties zorgen voor grote problemen bij klanten die de juiste medewerker willen spreken.

Waarom doet de overheid hier niets aan?

Eenvoudig gezegd, de overheid heeft geen belang bij een oplossing. Schulden leveren uiteindelijk gewoon weer geld op. Bedrijven kunnen meer verkopen door mensen op krediet te laten kopen, door de extra kosten voor mensen die te laat zijn met betalen maken de bedrijven extra winst.

Grote organisaties als DUO en de Nederlandse Spoorwegen hebben hele afdelingen bij grote incassobureau’s zoals Syncasso. Wie geen risico wilt lopen op een incassobureau betaalt een compleet abonnement vooraf, wie dat niet kan betalen reist op saldo (tegen hogere kosten).

Het probleem met de overheid is dat het zich al met te veel problemen bemoeit.

Recent besloot Domino’s Pizza in Amerika bijvoorbeeld om gaten in de weg te repareren omdat de overheid het niet doet. Het bedrijfsleven doet dingen veelal beter, sneller en efficiënter dan de overheid. Om die reden ben ik ook als bedrijf verder gegaan als budgetcoach. Slimmer omgaan met geld en natuurlijk een #Schuldenvrij #Nederland!

Wil jij daarover in gesprek en weten hoe jij slimmer met geld om kunt gaan? Beantwoord de 5 vragen uit de quiz en plan een afspraak met mij in. Contact met mij opnemen mag natuurlijk ook!

Hypotheek van 250.000 euro versneld aflossen…

deGisteravond zat ik bij een verjaardag te praten over budgetcoaching. De jarige hebben samen een hypotheek van 250.000 euro die in 30 jaar wordt afbetaald. Door de lage rente (zo’n 2%) gaan ze dat niet sneller doen. In deze blog reken ik uit hoeveel het scheelt door de hypotheek in 15 jaar af te lossen.

hypotheek afbetalen15 jaar langer aflossen kost het stel in dit voorbeeld € 43.079,40, geld wat perfect naar een pensioen zou kunnen of de complete studie van de toekomstige kinderen kan betalen. De complete hypotheek in 10 jaar aflossen scheelt nog eens € 13.537,80.

Versneld aflossen van de hypotheek scheelt niet alleen geld in jouw portemonnee, het scheelt over 10 jaar ook dat er veel minder geld uitgegeven hoeft te worden om de vaste lasten te dragen. Na 10 jaar is er immers geen hypotheekrente meer wat betaalt moet worden.

Voordat ik reacties krijg over belasting, over de eerste € 60.000 hoeft dit stel zich hoe dan ook geen zorgen te maken. Die zijn onbelast. De volgende € 70.800 wordt belast met 0,61% (ruim minder dan de 2% hypotheekrente), de laatste € 120.000 (ongeveer) wordt belast met 1,61%.

Voordelen van langzaam afbetalen van een hypotheek

Natuurlijk zijn er ook voordelen van het langzaam afbetalen van de hypotheek. Zo kost het minder per maand, waardoor je meer overhoud om “leuke dingen” van te betalen. Veel van mijn cliënten noemen dat “leven”. Dat begrijp ik ook heel goed.

De reden dat ik persoonlijk ook kies voor het sneller aflossen van mijn hypotheek is de besparing. Door in 10 jaar in plaats van 30 jaar af te lossen bespaar ik ruim € 56.000.  Het gevolg daarvan is dat ik van het rendement uit € 56.000 besparing echt leuke dingen kan doen.

De investeringen die ik heb gedaan in het verleden (voordat ik mijn hypotheek ging afbetalen en het 7-stappenplan volgde) leverde 30% per jaar op. Met die basisberekening kom ik op € 1400 per maand waar niet meer voor gewerkt hoeft te worden. Zelfs in een slecht jaar is 15% (€ 700 per maand) heel goed haalbaar.

Kan ik zelf de hypotheek berekening maken?

Zeker! En ik kan jou daar zelfs (gratis) bij helpen. Er zijn heel veel tools online te vinden, als jij een afspraak met mij maakt of even contact met mij opneemt geef ik jou de tools of leg ik het jou persoonlijk uit.

“Wie leent, wordt slaaf van de uitlener”

leent, slaafOverweeg jij geld uit te lenen aan vrienden of familie? In deze blog leg ik uit waarom ik dat nooit meer zou doen. Daarin gebruik ik een spreuk uit de bijbel, “Wie leent, wordt slaaf van de uitlener”. Deze spreuk bespreek ik in deze blog op een nuchtere, niet Bijbelse manier.

Wel of niet gelovig, jij bent welk om om jouw reactie achter te laten aan het eind van deze blog. Voor vragen en opmerkingen mag je natuurlijk ook altijd contact opnemen. Heb jij het idee dat jij zonder lening niet verder kunt komen? Plan dan direct een gratis intakegesprek in. Veelal is dat genoeg en hoef jij daarna niets te betalen voor verdere coaching.

Waarom is geld lenen of uitlenen een slecht idee?

Sinds ik persoonlijk ben gestopt met het lenen van geld is het saldo van mijn bankrekening gestegen van 1000 euro negatief naar 1500 euro positief. Dat klinkt als een kleine stap, echter heb ik ook mijn studieschuld (3000 euro) en creditcard (2500 euro) afgelost. Daarbij heb ik inmiddels ook de eerste stap gezet om stap 3 te bereiken.

1000 euro voor stap 1, en er staat nu ook 500 euro op de spaarrekening voor stap 3. In 2018 zal de 10.000 die ik wil hebben voor stap 3 ook willen hebben. Dat gaat lukken dankzij een extra baan en flink wat geluk met eerdere investeringen die ik heb gedaan.

Hoe kan het nog beter worden in mijn leven?

De verwachting is dat mijn salaris de komende 12 maanden ook flink omhoog zal gaan. Een verdubbeling betekent ook een verdubbeling in de snelheid dat ik mijn hypotheek aflos.

Daarnaast heb ik een investering gedaan in Bitcoin. Niet verstandig, omdat ik toen nog schulden had, toch is ht erg positief uitgepakt.

Mocht Bitcoin flink stijgen in waarde de komende 12 maanden betaal ik one bruiloft van de bitoin en betaal ik daar mogelijk ook direct een deel van mijn hypotheek mee af. In september verwacht ik dat ik ongeveer 1 hele bitcoin heb. Extra inkomsten zullen daar ook bij blijven komen via andere Bitcoin systemen.

 

200.000 salaris verdienen en blut zijn!

DirecteurGister sprak ik de directeur van een groot bedrijf die ooit een salaris verdiende van 200.000 per jaar. Best luxe, en een bedrag waar veel mensen best wel van kunnen leven. Deze directeur heeft een aflossingsvrije hypotheek, 5000 euro op zijn creditcards en zit binnenkort zonder werk. Hij is blut!

Even een snelle rekensom. Deze directeur heeft 1 miljoen euro betaalt voor zijn woning. De hypotheekrente is 5%. De jaarlijkse rente is daarmee 50.000 euro, of wel iets meer dan 4000 euro per maand. Omdat deze directeur niets heeft afgelost en nu zonder werk zit moet hij nu nog altijd 1 miljoen euro afbetalen. Een lastige taak!

Hoe had hij zijn salaris beter kunnen besteden?

Laten we dan nu even uitgaan van een zelfde directeur, ook deze kocht 10 jaar geleden een huis, maar niet voor 1 miljoen, maar voor de helft. De rente is hetzelfde, maar deze directeur, met hetzelfde salaris koos ervoor om maandelijks het verschil in rente af te lossen. 2000 euro rente, 2000 euro aflossing per maand.

Ook deze directeur kwam zonder werk te zitten, maar had na 10 jaar al 240.000 euro afgelost. De rente daarop is nog slechts 12000 per jaar, ongeveer 1000 per maand. Zelfs al zakt deze directeur in salaris naar de helft, het bedrag is nog prima op te brengen.

Lessen uit dit verhaal

Hoewel dit verhaal slechts deels op de waarheid is gebaseerd zijn er wel een paar lessen uit te halen. Allereerst, de tweede directeur heeft in de praktijk meer afgelost. De rente gaat namelijk iedere maand omlaag, waardoor het aflossen makkelijker wordt en natuurlijk ook sneller gaat.

In de praktijk staat er na 10 jaar nog minder dan 200.000 open. De rente is daarmee geen 1000 per maand, maar nog geen 850 euro. Persoonlijk heb ik het onhandig aangepakt. Ik had 129000 hypotheek, dat bedrag is na 10 jaar 127500, ik begin nu met de versnelde aflossing. Voor mij wordt het zo’n 1500 per maand wat ik iedere maand aflos op de hypotheek.

Budgetcoach: Welke fouten ik heb gemaakt!

BudgetcoachIk ben budgetcoach geworden omdat ik genoeg stomme dingen heb gedaan. In deze blog vertel ik graag een paar fouten die ik heb gemaakt. Ik schrijf deze blog omdat het mijn doel is om jou niet dezelfde, of vergelijkbare fouten te laten maken.

Een van de belangrijkste punten is de post. Wanneer jij jouw post iedere dag netjes openmaakt en contact opneemt over betalingsverzoeken heb je mijn grootste fout opgelost. Ik liet post vaak in de brievenbus liggen en heb persoonlijk honderden brieven weggegooid. Er is beslag gelegd op mijn bankrekeningen en flink veel extra kosten berekend. Zonde!

Verder nam ik ook geen contact op met de schuldeisers. Hierdoor konden de incassobureau hun gang gaan.

Wil jij contact met mij opnemen? Ga naar AlexandervanDijl.nl/contact.

Afspraak inplannen om over jouw budget te praten? Ga naar VanDijl.ga/afspraak.

Wat is er gebeurt na de fouten om budgetcoach te worden?

Uiteindelijk zag ik het licht. Toen ik mijn financiën weer op de rit kreeg loste ik in zeer korte tijd al mijn schulden af. Dat is inclusief mijn studieschuld. Mijn laatste schuld is ook mijn grootste schuld, dat is mijn hypotheek. Deze verwacht ik voor 2020 af te lossen.

Leven zonder hypotheek is een fantastische manier om uiteindelijk vermogen op te bouwen. Omdat ik het zelf heb gedaan help ik nu graag meer mensen om hetzelfde te bereiken. Leven zonder schulden, leven met mogelijkheden.

Voor mijn 40e is mijn hypotheek in ieder geval volledig afbetaald. Mijn (veel jongere) vriendin zal ook een huis kopen. Haar hypotheek moet ook voor haar 40e afbetaald zijn. Mijn woning zal worden verhuurd. Mogelijk via airbnb, mogelijk via de “reguliere” verhuurmarkt.

Wat gaat hierna gebeuren?

Wanneer iemand mijn woning huurt komt dat met de voorwaarde dat iemand gaat kijken naar de mogelijkheid om te kopen. Mensen die echt heel graag willen blijven huren mogen dat natuurlijk doen, maar niet in een van mijn woningen.

Helaas verbied de Gemeente Utrecht mij om het huis langer dan 60 dagen per jaar te verhuren als ik het volledige huis verhuur. Kamerverhuur is tegen zeer strenge voorwaarden mogelijk.

Ideale baan vinden die ook goed verdient?

Toen ik besloot om budgetcoach te worden en mijn vorige bedrijf te verkopen had ik het idee dat ik achteruit zou gaan met mijn inkomsten. Dat bleek niet het geval, in deze blog leg ik uit hoe ik mijn ideale baan vond en waarom dat zo goed betaalt.

Ideale baanWanneer ik ergens voor ga doe ik dat ook met volle overtuiging. Daarom begon ik in 2017 met het aflossen van mijn schulden. Ineens bleek ik nog geld te hebben op plekken waar ik het niet had verwacht. Binnen een paar maanden was ik verlost van de roodstand op mijn betaalrekening (en daarbij mijn bankrekening bij de Rabobank).

Kort daarna lost ik mijn studieschuld volledig af en was ik schuldenvrij! Geen verlichte aflossing meer bij DUO, geen vaste kosten meer voor de roodstand, geen creditcard, alles betalen vanuit het geld wat ik nu heb.

Het oplossen van mijn probleem bood ook een oplossing voor anderen. Het stappenplan wat ik ontwikkelde en gebruikte is namelijk zo eenvoudig dat iedereen er gebruik van kan maken. Het plan is geheel gratis te downloaden via VanDijl.ga/boek.

Hoe zit het dan met de ideale baan?

Dus ik dacht, er is geen geld in te verdienen aan mensen in schulden. Tot dat ik ging beseffen dat mensen met schulden weten hoe ze aan geld moeten komen. De salarissen die betaalt worden bij gemeentes zijn daarbij ook riant. Hoewel ik de baan nog niet heb zou ik de hypotheek volgens plan voor 2020 afbetaald kunnen hebben door het volledige salaris naar de hypotheek te storten.

In mijn zoektocht naar de ideale baan heb ik ook de kans gekregen om (vrijwillig) voor de klas te komen te staan. Zo help ik nu ook jongeren op het MBO om slimmer met geld om te gaan. Mijn doel is uiteindelijk mijn eigen werk overbodig te maken. Mensen slimmere keuzes te laten maken en beter met geld om te laten gaan. Daarvoor is nog een lange weg te gaan.

Wil jij jouw ideale baan vinden? Lees dan mijn verhaal via VanDijl.ga/boek. Voor verdere inspiratie verwijs ik graag door naar AlightCareers.nl, waar Sylvie jou graag verder helpt naar jouw perfecte baan!

WSNP werkt NIET voor 95% van Nederland!

De Nederlandse vangnetten (zoals WSNP) zijn goed bedoelt, maar niet meer van deze tijd. Ik sprak iemand met een bijstandsuitkering die zich slachtoffer voelde van het systeem. De woorden “moet” en “rechtszaak” vielen met grote regelmaat. In deze blog bespreek ik wat echt moet en welke keuzes jij kunt maken.

WSNPFeitelijk is alles een keus. Wil jij naar de tandarts, dan kost dat geld. Is dat erg? Niet altijd. De tandartskosten zijn immers aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Hierdoor vallen deze veelal flink lager uit dan wat je zou denken. Schulden maken is ook een keus in de meeste gevallen. Iemand met een salaris onder de 1500 euro die toch de iPhone X nodig denkt te hebben maakt naar mijn mening een onverstandige keus.

In deze blog pak ik het onderwerp schulden en vooral de WSNP op. Dit vangnet zou mensen moeten helpen met schulden, maar maakt het feitelijk mogelijk om flink veel minder te betalen voor de overbodige spullen die zijn gekocht voor het huishouden. Aan het einde van de blog draag ik ook een betere oplossing aan.

Hoe komen mensen in de schulden terecht?

Schulden kunnen verschillende oorzaken hebben. De mensen die ik spreek komen in de schulden omdat er meer geld wordt uitgegeven dan wat er binnenkomt. Soms komt dat door een verandering in de inkomsten, soms omdat men meer wil dan wat er financieel haalbaar is. In uitzonderlijke gevallen is het de overheid of gemeente die aan schulden ten grondslag ligt.

Wie bijvoorbeeld huursubsidie ontvangt maar daar geen recht op heeft krijgt vaak pas na een jaar een melding. Dan is de schuld al opgelopen tot velen duizenden euro’s. Met zorgtoeslag vergelijkbaar. 1 jaar volledig zorgtoeslag is in 2018 1140 euro. Dat is voor veel mensen heel veel geld. Iets wat niet zomaar terugbetaald kan worden.

Helaas blijft in Nederland de burger verantwoordelijk voor alle schulden. De WSNP biedt een vangnet, maar is naar mijn mening geen oplossing.

Waarom is WSNP meestal niet de oplossing?

Het mooie aan WSNP is dat mensen een tweede kans krijgen. Binnen 3 jaar worden alle schulden kwijtgescholden en na 3 jaar kan het leven weer worden opgepakt.

Probleem met WSNP is dat mensen niet leren om slim met geld om te gaan. Het BKR maakt het tijdelijk lastiger om schulden te maken, echter is het na 7 jaar weer volledig mogelijk om opnieuw te beginnen.

Wil jij een andere mogelijkheid? Lees het boek via VanDijl.ga/boek of neem contact op om een afspraak in te plannen.

1 miljoen op de rekening, maar geen miljonair!

Door de slimme keuzes die ik het laatste jaar heb gemaakt en de minder slimme keuzes die ik daarvoor maakte ben ik geen miljonair. Ik heb nog ongeveer 100.000 euro aan hypotheekschuld, ondanks dat ik al bijna 100.000 aan rente heb mogen betalen.

miljonairIn deze blog leg ik uit waarom mensen met lage inkomens net zo goed miljonair kunnen worden! Het doel van deze blog, jou verstandige keuzes laten maken rondom geld en zo binnen 15 jaar te kunnen leven als miljonair. Daarbij leg ik ook uit hoe iemand met 1 miljoen euro op de bank geen miljonair hoeft te zijn.

Het coachingsproces en 7-stappenplan bestaat uit 3 modules. Module 1 (stappen 1, 2 en 3) helpt om geldzaken op orde te krijgen. Module 2 (stappen 4, 5 en 6) om geld op de juiste manieren weg te zetten. Module 3 (stap 7) om de juiste keuzes te maken als je eenmaal geld hebt. In het boek zijn de modules nu ook opgenomen voor een duidelijker beeld en overzicht.

Wat maakt een miljonair?

Een miljonair is iemand met een totale waarde van 1 miljoen euro. Iemand met een huis van 1 miljoen en zonder schulden is dus miljonair. Iemand met een huis van 2 miljoen en een hypotheek van 1,8 miljoen in de meeste gevallen niet. Het inkomen zegt ook helemaal niets. Iemand met een hoger inkomen kan immers ook hogere leningen afsluiten. Wie dat doet en investeert in spullen die minder waard worden zal ook nooit miljonair zijn.

Als ik terug kijk naar toen ik het huis kocht waar ik deze blog nu schrijf had ik (met de kennis die ik nu heb) andere keuzes gemaakt. Ik heb prachtige vakanties gehad en gaf mijn geld iedere maand uit. Sterker nog, ik leende ook bij. Met alle bankkosten, incassobureaus en rente bij elkaar had ik zomaar nog eens 50.000 euro extra kunnen aflossen van mijn hypotheek.

Met incassobureaus doe ik geen zaken meer. Ik weet wat voor schade het kan aanrichten en zal iemand dat niet aandoen. De miljonairs die ik ken krijgen ook geen incassobrieven binnen. De miljonairs die ik ken lenen namelijk geen geld.

Ik kom graag met jou in gesprek om het proces te starten. Ben jij toe aan een toekomst als miljonair? Plan een afspraak met mij in.

Vragen? Neem contact op of laat jouw reactie achter.